Un testamento es un buen punto de partida para ayudar a garantizar que sus bienes se transmitan a sus herederos de acuerdo con sus deseos. Sin embargo, es importante especificar los beneficiarios de las cuentas financieras y las pólizas de seguro en los formularios apropiados, porque generalmente reemplazan las instrucciones de un testamento.

En cualquier documento que distribuya activos a sus herederos, un enfoque típico sería nombrar a su cónyuge como beneficiario principal y a sus hijos como beneficiarios contingentes. Si está divorciado o su cónyuge ha fallecido, puede dejar su patrimonio en partes iguales a sus hijos. (Tenga en cuenta que los niños menores de edad que son nombrados beneficiarios generalmente deben tener un tutor o fideicomisario para controlar los activos hasta que tengan la edad suficiente para administrarlos).

Pero, ¿qué sucede en el desafortunado caso de que uno de sus hijos fallezca antes que usted? Eso depende del idioma de su testamento o del formulario de designación de beneficiario, por lo que puede resultar útil comprender dos términos latinos comunes.

Por estirpes (también llamado “por representación”) significa literalmente “por las raíces”, pero podría resultar más claro imaginar las ramas del árbol genealógico. Si uno de sus beneficiarios fallece antes que usted, su parte se dividirá proporcionalmente entre sus herederos al momento de su muerte.

Per cápita literalmente significa "por la cabeza". Si uno de sus beneficiarios designados fallece antes que usted, la división de activos dependerá de si usted definió el grupo en términos de hijos per cápita o de herederos per cápita (ver más abajo).

 

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