Más información

Obtenga más información sobre los servicios de inversión de Consumers Credit Union, disponibles a través de CUSO Financial Services, LP*, y conozca a nuestros asesores financieros de CFS.

Haga clic aquí

Retirar fondos de una cartera tradicional expone a los inversores de renta fija al riesgo de una "secuencia de rentabilidad". En otras palabras, experimentar una rentabilidad negativa al principio de la jubilación puede agotar su cartera más rápido de lo previsto y potencialmente socavar la sostenibilidad de sus activos. Por lo tanto, le recomendamos considerar un par de estrategias para gestionar esta preocupación.

Activos líquidos

El primero es contar con un fondo de activos muy líquidos para financiar dos o tres años de gastos de jubilación; esto podría evitarle vender activos a largo plazo en un momento inoportuno. Con el tiempo, y dependiendo de las condiciones del mercado, podría tener la oportunidad de reponer esta reserva de efectivo utilizando las ganancias de su cartera de jubilación.

Anualidades

Otra estrategia complementaria es integrar las anualidades. Esto puede ayudar a transferir el riesgo de la volatilidad del mercado de usted a la compañía de seguros emisora.

Las garantías de un contrato de anualidad dependen de la capacidad de pago de reclamaciones de la empresa emisora. Las anualidades tienen limitaciones contractuales, tarifas y cargos, incluidos cargos administrativos y de cuenta, cargos por administración de inversiones subyacentes, cargos por mortalidad y gastos, y cargos por beneficios opcionales. La mayoría de las anualidades tienen tarifas de rescate que suelen ser más altas si retira el dinero en los primeros años del contrato de anualidad. Los retiros y los pagos de ingresos tributan como ingresos ordinarios. Si se realiza un retiro antes de los 59 años y medio, se puede aplicar una multa del 10% del impuesto federal sobre la renta (a menos que se aplique una excepción).

Hasta la jubilación, la optimización de la cartera se centra principalmente en la combinación adecuada de diferentes clases de activos para crear carteras óptimas. Sin embargo, durante la jubilación, los inversores deben integrar diferentes instrumentos de inversión para optimizar sus ingresos y gestionar el riesgo.

Uno de los principales pensadores de la industria, Ibbotson Associates, ha realizado una gran cantidad de investigaciones en torno a esta misma idea.

En un estudio histórico, “Cartera de jubilación y anualidad variable con beneficio de retiro mínimo garantizado”, la investigación de Ibbotson llegó a varias conclusiones clave que tienen ramificaciones importantes para enfrentar el desafío de los ingresos de jubilación.

Una de las conclusiones del estudio fue que la incorporación de una renta variable con un retiro mínimo garantizado beneficia las carteras de jubilación, reemplazando las asignaciones en efectivo o renta fija. Aumenta los ingresos totales y reduce el riesgo.¹

Una jubilación exitosa implica mucho más que adoptar estrategias de inversión sólidas. También requiere comprender el peligro de la "secuencia de rentabilidad" y tomar medidas para mitigarlo.

¹El estudio de Ibbotson asumió que el inversionista tenía un período de ingresos de jubilación de 25 años o más. Para un inversionista con un horizonte temporal más corto, la estrategia podría no ser tan beneficiosa. Las garantías de un contrato de anualidad dependen de la capacidad de pago de la compañía emisora. Las anualidades no están garantizadas por la FDIC ni por ninguna otra agencia gubernamental. Las anualidades variables se venden mediante un prospecto, que contiene información detallada sobre los objetivos y riesgos de la inversión, así como sobre los cargos y gastos. Le recomendamos leer el prospecto detenidamente antes de invertir o enviar dinero para adquirir un contrato de anualidad variable. El prospecto está disponible a través de la compañía de seguros o de su asesor financiero. El valor de las subcuentas de anualidades variables fluctuará según las condiciones del mercado y podría ser mayor o menor que el monto original invertido si la anualidad se rescata.

El contenido se desarrolla a partir de fuentes que se cree que brindan información precisa. La información contenida en este material no pretende ser asesoramiento fiscal o legal. No se puede utilizar con el fin de evitar sanciones fiscales federales. Consulte a profesionales legales o fiscales para obtener información específica sobre su situación individual. Este material fue desarrollado y producido por FMG Suite para brindar información sobre un tema que pueda ser de su interés. FMG Suite no está afiliada a ningún corredor de bolsa ni a ninguna firma de asesoría de inversiones registrada en el estado o en la SEC. Las opiniones expresadas y el material proporcionado son para información general y no deben considerarse una solicitud para la compra o venta de ningún valor. Copyright FMG Suite.

*Los productos y servicios de inversión sin depósitos se ofrecen a través de CUSO Financial Services, LP (“CFS”), un corredor de bolsa registrado (miembro FINRA/SIPC) y un asesor de inversiones registrado. Productos ofrecidos a través de CFS: están no son NCUA/NCUSIF ni están asegurados por el gobierno federal, no son garantías ni obligaciones de la cooperativa de crédito y pueden implicar riesgos de inversión, incluida una posible pérdida de capital. Los representantes de inversiones están registrados a través de CFS. Consumers Credit Union ha contratado a CFS para poner a disposición de los miembros de las cooperativas de crédito productos y servicios de inversión distintos de los depósitos.

Más información

Obtenga más información sobre los servicios de inversión de Consumers Credit Union, disponibles a través de CUSO Financial Services, LP*, y conozca a nuestros asesores financieros de CFS.

Haga clic aquí