¿Pagará usted impuestos más altos durante su jubilación? Es posible. Pero eso dependerá en gran medida de cómo generes ingresos. ¿Serán de tu trabajo? ¿De tus planes de jubilación? Y si provienen de planes de jubilación, es importante entender qué tipos de planes financiarán tu jubilación.

Otro factor a considerar es el papel que desempeñará el Seguro Social en su jubilación. ¿Cuándo planea comenzar a recibir los beneficios del Seguro Social? Si tiene cónyuge, ¿cuándo planea recibirlos? Es fundamental responder a las preguntas clave sobre los beneficios del Seguro Social para comprender mejor cómo afectarán sus ingresos tributables.

¿Qué es una inversión antes de impuestos? Las IRA tradicionales y los 401(k) son ejemplos de inversiones antes de impuestos que están diseñadas para ayudarle a ahorrar para la jubilación.

No pagará impuestos sobre las aportaciones que realice a estas cuentas hasta que comience a recibir distribuciones. Las inversiones antes de impuestos también se denominan inversiones con impuestos diferidos, ya que el dinero que acumula en estas cuentas puede beneficiarse de un crecimiento con impuestos diferidos.

Para las personas cubiertas por un plan de jubilación en el trabajo, la deducción fiscal para una IRA tradicional en 2026 se eliminará gradualmente para ingresos entre $129,000 y $149,000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta, y entre $81,000 y $91,000 para contribuyentes solteros.¹

Tenga en cuenta que, al cumplir 73 años, debe comenzar a retirar las distribuciones mínimas requeridas de una cuenta IRA tradicional, un plan 401(k) y otros planes de contribución definida en la mayoría de los casos. Los retiros tributan como ingresos ordinarios y, si se realizan antes de los 59 años y medio, pueden estar sujetos a una multa del 10 % en el impuesto federal sobre la renta.

¿Qué es una inversión después de impuestos? Una cuenta IRA Roth es la más conocida. Al depositar dinero en una cuenta IRA Roth, la contribución se realiza con fondos después de impuestos. Al igual que una cuenta IRA tradicional, las contribuciones a una IRA Roth están limitadas según los ingresos. Para 2026, las contribuciones a una IRA Roth se reducen gradualmente entre $242,000 y $252,000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta, y entre $153,000 y $168,000 para personas que presentan una declaración individual.¹

Para poder retirar las ganancias libres de impuestos y penalizaciones, las distribuciones de una IRA Roth deben cumplir un requisito de tenencia de cinco años y realizarse después de los 59 años y medio. También se pueden realizar retiros libres de impuestos y penalizaciones en otras circunstancias, como el fallecimiento del titular. El titular original de la IRA Roth no está obligado a realizar retiros anuales mínimos.

Recuerde, este artículo es solo para fines informativos y no reemplaza el asesoramiento de la vida real, así que asegúrese de consultar con sus profesionales fiscales, legales o financieros antes de modificar su estrategia de jubilación.

¿Está usted luchando por una mayor eficiencia fiscal? Durante la jubilación, es especialmente importante y vale la pena hablar de ello. Algunos ajustes financieros pueden ayudarle a gestionar sus obligaciones fiscales.

 

¹IRS.gov, 2025

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