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Algunos de los mayores desafíos que enfrentan muchas personas en cuanto a la educación son financieros. Afortunadamente, un plan de ahorro para la universidad 529 puede ser de ayuda. Y ya no se limita a la universidad; además de la elegibilidad para la matrícula, se incluyen las escuelas primarias y secundarias, privadas y religiosas. Estos fondos también se pueden usar para universidades de cuatro y dos años, escuelas de oficios, programas de posgrado y algunas instituciones internacionales.

Un plan 529 es un plan de ahorro para la universidad que permite ahorrar para la universidad con ventajas fiscales. El tratamiento fiscal estatal de los planes 529 es solo un factor a considerar antes de comprometerse con un plan de ahorro. Además, considere las comisiones y gastos asociados con el plan en particular. La disponibilidad de una deducción fiscal estatal dependerá de su estado de residencia. Las leyes y el tratamiento fiscal estatal pueden variar. Las leyes fiscales estatales pueden ser diferentes a las leyes fiscales federales. Las ganancias de distribuciones no calificadas estarán sujetas al impuesto sobre la renta y a una multa federal del 10%.

A continuación se muestra una lista de 529 gastos educativos calificados:

Estrategia Educativa

Para aprovechar la distribución 529 para gastos educativos, debe presentar su solicitud de fondos durante el mismo año calendario. Si solicita efectivo durante el año académico, podría terminar debiendo impuestos por retiro no calificado.

• Educación Superior – Los estudiantes postsecundarios (después de la escuela secundaria) son elegibles para participar en el programa de ayuda federal para estudiantes administrado por el Departamento de Educación de EE. UU. y califican para el uso de los fondos 529.
• Escuela vocacional o de oficios Los estudiantes de cocina pueden retirar fondos de sus cuentas 529 para cubrir los gastos relacionados con los cursos de la institución culinaria. La institución debe participar en la ayuda federal para estudiantes del Departamento de Educación de EE. UU.
• Educación Temprana – Las escuelas primarias y secundarias, las instituciones públicas, privadas y religiosas ahora pueden utilizar distribuciones del plan 12 de hasta $529 por estudiante para la matrícula.

Estilo de vida y útiles escolares

Aprender a usar mejor sus distribuciones 529 y, al mismo tiempo, establecer un presupuesto manejable para compras calificadas y no calificadas puede ser complicado. Aquí tiene algunos consejos para tener en cuenta.

• La vivienda El alojamiento en el campus se puede pagar mediante distribuciones 529, incluyendo el alojamiento y la comida. El alquiler de alojamiento fuera del campus puede tener un costo equivalente al del alojamiento y la comida en el campus.
• Libros y suministros El papel, los bolígrafos y los libros de texto requeridos para el curso específico son gastos elegibles. Las escuelas establecen el límite presupuestario para libros y útiles escolares.
• Necesidades y servicios Los equipos y servicios para necesidades especiales califican para la distribución 529. Los estudiantes que utilizan equipos para movilidad pueden ser elegibles para compras de distribución 529. Dependiendo de las circunstancias, también podrían aplicar otros medios de transporte.

Tecnología de bienvenida

Finalmente, muchos desconocen que las computadoras y algunos aparatos electrónicos están incluidos en la lista de gastos educativos elegibles. Tengan en cuenta que estos artículos deben ser parte de los programas de estudio de los estudiantes para ser elegibles.

• Computadora personal – Las computadoras deben ser utilizadas principalmente por el estudiante durante cualquiera de los años en que el estudiante esté matriculado en la institución educativa elegible.
• Software El software puede considerarse un gasto de distribución 529, pero solo si lo utiliza el estudiante y lo requiere una clase. Por ejemplo, las clases de ingeniería técnica o diseño pueden incluir tareas informatizadas.
• Internet Por último, en determinadas circunstancias, se pueden pagar los servicios de internet con fondos 529. Consulte con su proveedor de servicios de internet (ISP) para obtener más información.

Los consejos anteriores sin duda le ayudarán a empezar, pero asegúrese de consultar con la institución educativa y hablar con su asesor financiero para obtener más información. Como se mencionó anteriormente, cada estado y institución educativa puede tener diferentes restricciones sobre el uso de los fondos 529. Si tiene alguna duda, el patrocinador de su plan podría orientarle.

El contenido se desarrolla a partir de fuentes que se cree que brindan información precisa. La información contenida en este material no pretende ser asesoramiento fiscal o legal. No se puede utilizar con el fin de evitar sanciones fiscales federales. Consulte a profesionales legales o fiscales para obtener información específica sobre su situación individual. Este material fue desarrollado y producido por FMG Suite para brindar información sobre un tema que pueda ser de su interés. FMG, LLC, no está afiliada con el corredor de bolsa ni con la firma de asesoría de inversiones registrada en el estado o en la SEC. Las opiniones expresadas y el material proporcionado son para información general y no deben considerarse una solicitud para la compra o venta de ningún valor. Copyright FMG Suite.

*Los productos y servicios de inversión sin depósitos se ofrecen a través de CUSO Financial Services, LP (“CFS”), un corredor de bolsa registrado (miembro FINRA/SIPC) y un asesor de inversiones registrado. Productos ofrecidos a través de CFS: están no son NCUA/NCUSIF ni están asegurados por el gobierno federal, no son garantías ni obligaciones de la cooperativa de crédito y pueden implicar riesgos de inversión, incluida una posible pérdida de capital. Los representantes de inversiones están registrados a través de CFS. Consumers Credit Union ha contratado a CFS para poner a disposición de los miembros de las cooperativas de crédito productos y servicios de inversión distintos de los depósitos.

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