Antes de contratar a un profesional para administrar sus inversiones, asegúrese de comprender lo que es un asesor financiero fiduciario versus un asesor financiero no fiduciario.

Al considerar un asesor financiero, se encontrará con el término "fiduciario". No todos los asesores financieros son fiduciarios, entonces, ¿qué significa esto? Esto es lo que necesita saber.

Un fiduciario está obligado a cuidar de usted

Un asesor financiero que es fiduciario tiene la obligación legal de actuar en su mejor interés. Al hacer recomendaciones, ellos tienen el deber de hacer lo mejor para usted, no para ellos mismos.

Un fiduciario debe ser transparente sobre sus honorarios y comisiones, así como sobre los posibles riesgos y recompensas de una inversión.

Las recomendaciones de un fiduciario siempre deben basarse en lo que es mejor para usted y el resultado que busca. Cualquier acción que realicen en su nombre requiere su consentimiento informado.

Sería un incumplimiento del deber fiduciario que un asesor financiero fiduciario lo guiara hacia inversiones que resulten en una comisión más alta para él o su empleador. Sin embargo, un asesor financiero que no sea su fiduciario no tiene la obligación de actuar en su mejor interés.

Cómo se les paga a los asesores financieros

La remuneración de los asesores financieros generalmente se clasifica en una de estas tres categorías: honorarios de asesoría, comisiones y honorarios por horas. Algunos asesores cobran una combinación de comisiones y honorarios.

Los asesores que gestionan carteras suelen cobrar un porcentaje de los activos gestionados. Por ejemplo, una tarifa de administración de activos del 1 % en una cuenta con un valor de $100,000 1,000 resulta en un costo anual de $XNUMX.

Algunos asesores cobran una tarifa fija o una tarifa por hora y se les conoce como asesores que solo cobran honorarios. Las tarifas fijas comienzan alrededor de $2,000 por un año de servicio y las tarifas por hora pueden oscilar entre $120 y $400 o más.

Al contratar a un asesor financiero, asegúrese de que los honorarios o comisiones estén descritos en su contrato. Un asesor puede, o no, estar abierto a negociar honorarios y comisiones.

¿Vale la pena pagarle a un asesor?

Para muchas personas, vale la pena contratar a un asesor porque su asesor tiene experiencia que les ayuda a alcanzar objetivos financieros a corto y largo plazo. Además, utilizar un asesor les deja tiempo para hacer otras cosas.

Elegir un asesor financiero

Por supuesto, necesita un asesor financiero en el que pueda confiar. Además, su asesor debe ser alguien con quien pueda comunicarse fácilmente. Consulte su experiencia y credenciales. Pide recomendaciones a familiares y amigos.

Te invitamos a considerar servicios de inversión donde ya realiza operaciones bancarias. Los asesores de inversiones financieras CFS* de Consumers Credit Union pueden trabajar con usted para desarrollar una estrategia que lo ayudará a alcanzar sus objetivos, como ahorrar para la jubilación o la educación de un hijo.

 

 

*Los productos y servicios de inversión sin depósito se ofrecen a través de CUSO Financial Services, LP ("CFS"), un corredor de bolsa registrado (Miembro FINRA/SIPC) y asesor de inversiones registrado en la SEC. Productos ofrecidos a través de CFS: no están asegurados por la NCUA/NCUSIF ni por el gobierno federal, no son garantías ni obligaciones de la cooperativa de ahorro y crédito y pueden implicar un riesgo de inversión, incluida la posible pérdida del principal. Los representantes de inversiones están registrados a través de CFS. Consumers Credit Union ha contratado a CFS para poner a disposición de los miembros de las cooperativas de crédito productos y servicios de inversión distintos de los depósitos.

Asegurado federalmente por la NCUA