Las empresas que cuentan con una reserva de efectivo están mejor preparadas para afrontar retrasos inesperados en los pagos y gastos.

Así como las personas deben tener un fondo de reserva para imprevistos, las empresas deben contar con liquidez para afrontar épocas de baja actividad o gastos inesperados. Para las empresas, esto se conoce como efectivo disponible. A continuación, se explica brevemente qué se considera efectivo disponible, cómo se utiliza y cuánto debería tener una empresa.

¿Qué es el efectivo disponible?

El efectivo disponible es el dinero al que una empresa puede acceder dentro de los 90 días. Incluye fondos en cuentas corrientes comerciales y cuentas de ahorro empresariales, Dinero en efectivo, cheques no depositados y otros activos que puedan convertirse en efectivo en un plazo de 90 días.

Si una cuenta tiene un requisito de saldo mínimo, ese mínimo no se considera efectivo disponible, ni tampoco las cuentas por cobrar.

¿Cómo se utiliza el efectivo disponible?

El efectivo disponible sirve como reserva que puede utilizarse para gastos operativos cuando disminuye el flujo de efectivo entrante o para cubrir gastos inesperados.

Entre las razones más comunes por las que las empresas recurren a sus reservas de efectivo se encuentran los retrasos en los pagos de los clientes y las reparaciones de equipos. Estas reservas también pueden utilizarse para desarrollar nuevos productos, probar mercados o aprovechar descuentos de los proveedores.

Disponer de efectivo le brinda a una empresa la flexibilidad necesaria para cubrir los gastos sin demora y sin contraer deudas.

Las empresas suelen medir sus días de efectivo disponible (DCOH, por sus siglas en inglés). Por ejemplo, si su empresa necesita 2,000 dólares diarios para operar (incluidos alquiler, nómina, servicios públicos e inventario) y dispone de 80 000 dólares en efectivo accesible, tiene efectivo disponible para 40 días. En este caso, si se interrumpieran todos los ingresos, la empresa podría seguir operando durante unos 40 días, o casi seis semanas.

¿Cuánto efectivo debería tener una empresa a mano?

Una pauta ampliamente aceptada es mantener efectivo disponible equivalente a entre tres y seis meses de gastos operativos. Otra opción es reservar entre el 10 % y el 30 % de los ingresos anuales como reservas de efectivo. Las empresas estables con ingresos predecibles pueden optar por un porcentaje tan bajo como el 10 %, mientras que el 30 % puede ser más apropiado para empresas con ingresos irregulares y alto crecimiento.

Cómo reservar efectivo a mano

Si aún no dispone de suficiente efectivo, existen varias medidas que puede tomar para aumentar sus reservas de efectivo. Estas incluyen:

• Revise los precios y asegúrese de que se ajusten al costo actual de los bienes y al valor entregado.
• Elimine los gastos siempre que sea posible, incluyendo la búsqueda de desperdicios o cosas que no generen ingresos.
• Vender los activos que ya no se utilizan.
• Gestiona tu inventario para no tener más de lo necesario.
• Mantenga las cuentas por cobrar al día. Aprende cómo aquí.

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