MSN publicado un artículo sobre un estafador que convenció a un hombre de 92 años para que enviara 40,000 dólares mediante transferencia bancaria. Los detalles de esta llamada son comunes en muchas estafas de ingeniería social. Una estafa de “vishing” implica una llamada telefónica realizada por alguien que se hace pasar por alguien que no es para obtener acceso a su información.

En este caso la estafa fue simple. La simplicidad se suma a la autenticidad.

• A la víctima le dijeron que estaba suscrita a un servicio del que nunca había oído hablar.
• Los estafadores le pidieron al anciano que les diera la información de su cuenta bancaria para procesar un reembolso de $39.95.
• Al parecer se hizo un depósito de 39,920 dólares en la cuenta de la víctima. La víctima dijo que enviaría el excedente a los estafadores.
• Fue a su banco, inició una transferencia bancaria y les dijo a los empleados del banco que confiaba en la persona que recibía el dinero.
• Se envió la transferencia bancaria y el depósito desapareció de la cuenta.

¿Cómo pudo pasar esto?

Es la primera pregunta que todos nos hacemos. ¿No existen protecciones para detener fraudes como este? La respuesta es sí, pero con salvedades. Los estafadores saben cómo utilizar el sistema bancario. Con un número de cuenta y un número de ruta, pueden iniciar un depósito en una cuenta, de modo que el dinero parezca estar pendiente y en camino. Este anciano creyó que recibiría los fondos y transfirió dinero de su cuenta ANTES de que el depósito incorrecto se contabilizara en su cuenta.

Después de realizar la transferencia bancaria, el depósito se retira de la cuenta porque el dinero nunca estuvo realmente en camino. La mayoría de las transferencias tardan de dos a tres días hábiles en pasar de pendientes a publicadas.

 

¿Por qué los estafadores solicitaron una transferencia bancaria?

Las transferencias bancarias son una manera fácil para que los estafadores eludan a las autoridades. Una transferencia bancaria solo puede ser iniciada por el propietario de una cuenta; se requiere una firma válida para cualquier transferencia bancaria enviada. Una vez que el propietario de una cuenta firma el documento, declara que asume la responsabilidad de iniciar la transferencia. A diferencia del fraude con tarjetas de crédito, una transferencia bancaria la inicia el propietario de la cuenta y la institución financiera no es responsable del destino de los fondos, suponiendo que la orden de transferencia bancaria se ejecute correctamente.

Los empleados de bancos y cooperativas de crédito hacen preguntas sobre las transferencias bancarias por este motivo. A veces puede resultar incómodo y es posible que se pregunte por qué la persona con la que está hablando en su institución financiera hace tantas preguntas. La respuesta es simple: queremos protegerlo a usted y a su dinero.

 

¿Es posible recuperar el dinero mediante una transferencia bancaria?

A veces es posible, pero no siempre. Existe un proceso legal extenso y, si la institución financiera receptora está en otro país, puede ser aún más difícil. Las instituciones financieras trabajan para revertir este tipo de fraude, pero puede que no sea posible. Nuevamente, a diferencia del fraude con tarjetas de crédito, donde se autoriza una transacción sin el conocimiento del propietario de la cuenta, una transferencia bancaria siempre la inicia el propietario de la cuenta y los empleados de la institución financiera trabajan bajo las instrucciones del propietario de la cuenta.

 

¿Cómo puedo ayudar a mi familia a evitar este tipo de estafas mediante llamadas telefónicas?

La mejor manera de evitar una estafa es la comunicación abierta en torno a las finanzas. Las discusiones financieras son difíciles, especialmente con la familia. Sin embargo, es la forma más eficaz de combatir el fraude. Hable con su familia y analice los signos comunes de fraude, incluida la devolución de depósitos y las llamadas telefónicas de personas que no conoce y con las que no hace negocios. Otra señal reveladora es que un estafador a menudo le pedirá a la víctima que mantenga los detalles en secreto para todos.

Dígale a su familia que si alguna vez tienen dudas sobre la autenticidad de una transacción, se sienten y hablen con usted o con un profesional financiero.

En Consumers, siempre estamos dispuestos a discutir cualquier pregunta que tenga sobre sus cuentas y transacciones.

¿Tiene más preguntas sobre cómo estar atento a las estafas? Llamenos al 1-800-991-2221, pasar por una oficina or envianos un email.

 

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