Descubre por qué el monto aprobado para tu hipoteca no siempre coincide con lo que se ajusta cómodamente a tu presupuesto.

Una de las decisiones más importantes que toma quien compra una vivienda es cuánto pedir prestado con un préstamo hipotecario. Aprenda a evaluar sus finanzas y a determinar qué monto de hipoteca le resultará cómodo.

Por qué el monto aprobado puede ser mayor de lo que usted puede pagar.

Cuando los prestamistas revisan una solicitud de préstamo hipotecario, se fijan principalmente en los ingresos, las deudas existentes y el historial crediticio. Generalmente, buscan que el capital, los intereses, los impuestos y el seguro (a menudo abreviado como PITI) representen el 28 % o menos de los ingresos brutos mensuales. Si se incluyen otras deudas, como préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles, buscan que el total de las obligaciones financieras sea el 36 % o menos de los ingresos brutos mensuales.

Por lo general, los prestamistas no consideran los gastos diarios, el mantenimiento de la vivienda ni los objetivos financieros al aprobar una hipoteca. Solicitar el monto total aprobado podría generar estrés financiero o dificultades económicas.

Decide cuánto te resulta asequible.

El monto hipotecario aprobado por el prestamista es el monto máximo del préstamo, pero usted decide cuánto, si es que necesita alguno, pedir prestado hasta ese límite. Del monto aprobado por el prestamista, reste los gastos fijos, el mantenimiento de la vivienda, los gastos discrecionales y los ahorros e inversiones planificados para determinar qué se ajusta a su presupuesto. En otras palabras, usted tendrá en cuenta todo aquello que el prestamista no considera.

Los gastos fijos son aquellos que siempre tienes, como los servicios públicos, la comida, el seguro del coche y el cuidado de los niños. Son imprescindibles.

Los gastos de mantenimiento del hogar pueden variar cada mes, pero es seguro que en algún momento habrá reparaciones o reemplazos importantes, como electrodomésticos o el techo. Una pauta común es destinar entre el 1 % y el 3 % del valor de la vivienda cada año para su mantenimiento.

El gasto discrecional abarca los "lujos personales", como salir a comer, el entretenimiento y los viajes.

Tener en cuenta los ahorros e inversiones planificados te ayuda a prepararte para objetivos a largo plazo, como pagar la matrícula universitaria, ahorrar para la jubilación o iniciar un negocio.

Las matemáticas conducen a una mejor experiencia como propietario de una vivienda.

Comparar lo que puedes pagar con el monto de tu hipoteca aprobada puede marcar una gran diferencia en la experiencia de ser propietario de una vivienda. Pedir prestado menos del máximo aprobado te brinda flexibilidad financiera, permitiéndote disfrutar de la propiedad de una vivienda sin renunciar a la libertad de tomar las decisiones que más te importan en cuanto a tu estilo de vida.

Si desea saber cuánto podría pedir prestado para una hipoteca, llámenos al 800.991.2221 o inicie el proceso de preaprobación en línea.

 

 Todos los préstamos están sujetos a aprobación. Las tasas, los plazos y las condiciones están sujetos a cambios y pueden variar según la solvencia crediticia, las cualificaciones y las condiciones de la garantía.