Una descripción general rápida de tres términos clave de préstamos hipotecarios: tasa de interés, APR y puntos.

Al buscar una hipoteca, encontrará varios términos relacionados con los intereses. Para muchos, especialmente para quienes compran una vivienda por primera vez, estos términos pueden resultar desconocidos. Aquí tiene un breve resumen de lo que los prestamistas entienden cuando hablan de tasa de interés, TAE y puntos.

¿Por qué se listan dos tasas para las hipotecas?

Cuando busque una hipoteca, verá dos tasas enumeradas: la tasa de interés y la APR o tasa de porcentaje anual.

La tasa de interés es el costo de tomar prestado el monto principal del préstamo. En un hipoteca a tipo fijo, La tasa de interés se mantiene igual durante la vigencia del préstamo. Una hipoteca de tasa ajustable (ARM) es lo que parece; la tasa de interés cambia durante la vigencia del préstamo. ARM ofrece tasas más bajas que los préstamos a tasa fija durante un período inicial y luego, en un momento predeterminado, la tasa se ajusta hacia arriba o hacia abajo en relación con una tasa de índice.

La TAE siempre será un poco más alta que la tasa de interés. ¿Por qué? La TAE considera la tasa de interés más otros cargos asociados al préstamo, como puntos y comisiones. Ofrece a los prestatarios una forma integral de comparar el costo total del préstamo.

¿Qué son los puntos?

Los puntos hipotecarios, a menudo llamados puntos de interés prepagado o puntos de descuento, son utilizados por los compradores de vivienda para reducir la tasa de interés del préstamo. Los puntos pueden pagarse en efectivo al firmar el préstamo o incorporarse al mismo.

Puntos Son opcionales; no es obligatorio adquirirlos. Sin embargo, muchos compradores de vivienda lo hacen para obtener una tasa de interés más baja durante la vigencia del préstamo.

(Nota: Los puntos de descuento no son los mismos que los puntos de origen que cobran algunos prestamistas para procesar un préstamo hipotecario).

¿Quién paga los puntos?

En la mayoría de los casos, el comprador de la vivienda paga los puntos; al fin y al cabo, es su préstamo. Sin embargo, en un mercado favorable al comprador, el vendedor podría estar dispuesto a cubrir el costo de uno o más puntos para concretar la venta.

¿Cuál es el valor en dólares de los puntos hipotecarios?

Normalmente, el costo de un punto equivale al 1% del capital del préstamo. Esto significa que, para un préstamo de $300,000, un punto costaría $3,000.

Cada punto adquirido reduce la tasa de interés del préstamo en 25 puntos porcentuales. Por ejemplo, en un préstamo con una tasa de interés del 6.50 %, al comprar un punto, la tasa se reduce al 6.25 %. Al comprar dos puntos, la tasa se reduce al 6.0 %.

¿Cuándo tiene sentido pagar puntos?

Si planea mudarse dentro de unos años, los puntos podrían no serle útiles. Sin embargo, si planea vivir en su vivienda más tiempo del que alcanza el punto de equilibrio, los puntos hipotecarios pueden ayudarle a reducir sus gastos totales de intereses.

A continuación se explica cómo calcular el punto de equilibrio:

• El uso del calculadora de hipoteca, Calcula el pago mensual del préstamo de dos maneras: con y sin pago de puntos
• Pago mensual sin puntos – Pago mensual con puntos = Ahorro mensual
• Costo en puntos ÷ Ahorro mensual = Número de meses para alcanzar el punto de equilibrio
• Número de meses para alcanzar el punto de equilibrio ÷ 12 = Número de años para alcanzar el punto de equilibrio

Obtenga respuestas a sus preguntas sobre préstamos hipotecarios

¡No tiene que lidiar solo con las hipotecas! Nuestro equipo de expertos puede guiarle en su proceso de financiación de vivienda y responder a todas sus preguntas. préstamo hipotecario Preguntas. Contacte a un Agente de préstamos hipotecarios para consumidores en su ciudad en línea O llámenos al 800.991.2221.

 

 Todos los préstamos están sujetos a aprobación. Las tasas, los términos y las condiciones están sujetos a cambios y pueden variar según la solvencia crediticia, las calificaciones y las condiciones de la garantía.